ייעוץ השקעות

יש הרבה סוגים של השקעות שיבטיחו לכם עתיד פיננסי בטוח ומוגן. השקעת כסף היא אינה מדע מסובך אך היא ללא ספק דורשת זמן, מאמץ והתמדה כדי להתמחות ולהביא תוצאות אמתיות.

אם אתם חשופים לשינויים בשערי החליפין, הגנות מטבע נכונות יאפשרו לכם להפחית את הסיכון להפסד כספי. למדו כאן על פתרונות הגידור שעומדים לרשותכם.

לרשותכם, שרותי מחקר מקיפים שיסייעו לכם לקבל החלטה מושכלת לפני כל השקעה.

בתקופה בה ריבית בנק ישראל נמצאת בשפל, הציבור הרחב ניצב בפני דילמה: האם להשקיע את הכסף בבורסה בתיק השקעות או לבחור בהשקעה בטוחה וסולידית שמציע הבנק. התכניות שהבנקים מציעים מתחלקות בדרך כלל לשלושה סוגים: תכניות חיסכון, פיקדונות שקליים ופקדונות מובנים.

לסוחרים בשוק ההון יש כלים רבים המסייעים להם לקבל החלטות לפני ביצוע עסקה בניירות ערך, אחד הכלים המאפשרים חיזוי של מגמות על נכסים פיננסים הנסחרים בבורסה היא שיטת ניתוח טכני. שיטה זו קיימת זמן רב, אך רק בשנים האחרונות זכתה להגיע לקדמת הבמה.

קבלת סכום כסף באופן בלתי צפוי כמו למשל ירושה או זכיה כלשהי, יכול להוות מקור גדול לאושר אבל גם כאב ראש לא קטן. אנשים רבים מתלבטים מה כדאי לעשות עם הסכום: האם כדאי להכניס אותו לפיקדון וליהנות מהריבית, לסגור כמה שיותר חובות או להשקיע אותו בבורסה או בבנק. כאן נכנס לתמונה ייעוץ השקעות ע"י מומחה בנושא תכנון פיננסי. במקרה כזה מומלץ להגיע לייעוץ כדי לבדוק את כל האפשריות שלכם לפני שאתם בוחרים אפיק כלשהו. אז איך בוחרים כיצד להשקיע?

רוב האנשים אינם עובדים במקום עבודה אחד מסודר מהיום שהם משתחררים מהצבא ועד גיל הפרישה. למעשה אנשים רבים מחליפים עבודות לעיתים קרובות. במקרים רבים, כספי הפנסיה נופלים בין הכיסאות עקב המעברים האלה בעיקר כיוון שהעובד אינו מודע לחסכונותיו ואף לזכויותיו. הפנסיה היא המשכורת שלנו בעתיד וכדאי להבין טוב יותר את המצב הפנסיוני שלכם – כמה חסכתם עד היום, באיזה קופות ומה השווי הצפוי של הכספים שנחסכו במועד הפרישה לפנסיה. זה נשמע קצת מורכב אבל זה ממש לא. אני מציעה לכם להיעזר באיש מקצוע – סוכן פנסיוני או יועץ השקעות כדי שיעזור לכם לפזר קצת את הערפל ויגביר לכם את הביטחון בנושא.

אם יש לכם סכום כסף בינוני או גדול אותו אתם מיעדים להשקעה, אתם ככל הנראה חושבים איפה הכי כדאי להשקיע. ובכן, אין לכך תשובה חד משמעית וכיום ניתן למצוא לא מעט אפיקי השקעה לטווח הבינוני או הארוך. כמו בכל דבר אחר בחיים, אין השקעה שאינה כוללת סיכונים, אולם ישנן השקעות עם רמות סיכון שונות. בכל מקרה, לפני שאתם יוצאים לדרך, כדאי לפנות לבעל מקצוע מומחה בנושא ייעוץ השקעות שהוא גם מומחה בתחום תכנון פיננסי על מנת שיעשה לכם סדר בבלגן.

אחד הכלים לחסכון לטווח הבינוני/הארוך היא השקעה בקרן השתלמות/קופת גמל. עד שנת 2008 רבים חסכו בכלי הזה לעצמם או לילדיהם. בשנת 2008 אחרי ועדת בכר נקבע כי כל הכספים אשר מופקדים בקופות הגמל (לא בקרנות ההשתלמות ) ניתן יהיה למשוך אותם בפנסיה בלבד. לכן, רבים הפסיקו את השימוש בכלי זה כאפיק חסכון לטווח הבינוני (15 שנים ). נותרה האפשרות להפקיד בקרנות השתלמות לתקופה של 6 שנים. חשוב לדעת שהפקדות עד תקרה מסוימת אשר מעודכנת מידי שנה פטורות ממס על רוחי הון ולכן מעבר להטבות המס יש כאן יתרון ברור כאפיק חסכון מועדף.

אחת הסיבות הנפוצות לדחייה השקעה כלשהי היא לאו דווקא חשש אלא התלבטות איך כדאי להשקיע את הכסף. ייעוץ השקעות הוא חיוני לא רק לשקט הנפשי שלכם, גם להגדלת הסיכוי להרוויח תוך מזעור הסיכון והתאמתו לרמת הסיכון שמתאימה לכם וזו נקודה חשובה ביותר. הפעם נדון בקרנות נאמנות כספית מול פק"מ (פיקדון קצר מועד).