החדשות הטובות הן שבאמצעות מספר צעדים ואימוץ של טכניקות והרגלים חדשים, ניתן להפחית במידה ניכרת את ההוצאות החודשיות ואף להישאר עם סכום יפה בצד. עם זאת, התהליך דורש סיוע מקצועי של יועץ או יועצת כלכלת משפחה, לא מעט משמעת עצמית ונכונות להתמודד עם המציאות.
התנהלות פיננסית נכונה מתחילה בלמידת הרכב ההוצאות וההכנסות
האם אי פעם שאלתם את עצמכם כיצד אתם מנהלים את התקציב המשפחתי?
להסתכל בחשבון פעם בחודש ולבדוק את החיובים בכרטיס האשראי זה הכרחי אבל לא מספיק. זה נותן לנו איזושהי בקרה על התנהלות החשבון אבל לא על ההתנהלות התקציבית שלנו. במסגרת תהליך הלמידה של ניהול תקציב משפחתי לומדים קודם את הרכב ההוצאות וההכנסות שלנו כבסיס לאיזון התקציב החודשי. להכיר היטב את הרגלי הצריכה שלנו היא אבן היסוד בכל התהליך. בניית התקציב המשפחתי שלנו תיעשה לאחר שניתחנו את ההוצאות וההכנסות אל מול ההרגלים והצרכים האמיתיים שלנו. התהליך הוא דומה גם כשמדובר בעסק שזקוק לייעוץ עסקי.
תכנון פיננסי נבון לטווח הארוך
התהליך הוא כאמור הדרגתי וככל שבני המשפחה נחשפים לעוד ועוד מושגים פיננסים בצורה הדרגתית ושקולה, כך הם מפחדים פחות להתעמת עם ההרגלים שלהם, והאמון שלהם ביכולת שלהם לשפר את התנהלותם הפיננסית, גובר.
יש להבין כי כאשר חיים בבית אחד, הרגלים של בן בית אחד משפיעים על שאר בני הבית, גם אם באופן לא מודע. כלומר, אם הילדים שלנו ילמדו להיות יותר חסכוניים ומאופקים, גם אנחנו נחיה במתח פיננסי נמוך יותר וההחלטות הכלכליות שנבצע תהיינה שקולות ומדודות יותר. כאשר מבינים שכולם שותפים למאמץ אחד משפחתי, קל יותר למצוא את נקודת החוזק אצל כל אחד מבני המשפחה ולהירתם כאיש אחד להשגת המטרה.
תהליך הליווי עשוי להיראות בתחילה מפחיד ואף מאיים, אך בפועל מדובר בלמידה שאפשר להגיד עליה שהיא מעצימה ומאתגרת. בסופו של דבר, אין אדם שלא רוצה שיישאר לו יותר כסף בסוף החודש, ואין אדם שאוהב לראות כיצד החור שיש לו בכיס הולך ותופח עם כל חודש נוסף שעובר.
מטרת התהליך בסופו של דבר היא רחבה יותר והיא : תכנון פיננסי נבון לטווח הארוך. התבוננות אל עבר העתיד כדי לבחון כיצד ההתנהלות שלנו היום מביאה אותנו אל הטווח הבינוני והארוך אל מול השגת המטרות שלנו בחיים.
והעיקר לא לפחד
לסיכום, תהליך הליווי והייעוץ לכלכלת המשפחה הוא מפחיד הרבה פחות מכפי שנדמה, במיוחד כאשר עושים אותו בצורה ובקצב המתאימים. אם מצליחים להתגבר על הפחד ולהתעמת עם ההרגלים שלנו, הרי שהתוצאות החיוביות ניכרות כבר לאחר תקופה קצרה של עבודה עצמית. חשוב להיעזר ביועץ פיננסי שיש לו גם יחסי אנוש טובים והוא יודע כיצד לגשת אל הלקוחות שלו בצורה בלתי מאיימת, מתוך מקום של עזרה ונתינה, ולא ממקום של מתודה בעייתית כדוגמת "עשה ואל תעשה".
