מאמרים

שקט פיננסי הוא מצב בו אנחנו לא צריכים כל הזמן להיות מוטרדים מה קורה עם הכסף שלנו. הכסף שלנו זה לא רק הכסף שחסכנו בבנק, זה גם הכסף שאנחנו משלמים לחברות הביטוח, הכסף שאנחנו חוסכים בקופות הגמל, הפנסיה, ההלוואות שלנו, הריביות והעמלות שאנחנו משלמים, המשכנתא ועוד.

ההורים שלנו מספרים שבתקופתם הם למדו "כלכלת משפחה" בבית הספר, שיעור על איך מנהלים נכון את תקציב המשפחה, שמים כל חודש קצת כסף בצד, וחוסכים לימים קשים ולזקנה. מאז עברו לא מעט ימים, חברת השפע ביחד עם כל הפיתויים שהיא מציעה מצליחה לבלבל לא מעט זוגות, גם את אלה שמרוויחים יפה ולכאורה לא חסר להם דבר.

יציאה מהמינוס היא אחת המטלות המאתגרות ביותר כאשר מדובר בישראלי הממוצע. בעוד בארצות אחרות הבנקים כמעט לא מאפשרים להיכנס למינוס או מטילים הגבלות פיננסיות על אלו שחורגים מהמסגרת, בארץ יש ללקוח הישראלי מסגרת אשראי שהיא (אצל רובינו) מנוצלת ברוב ימות השנה. חריגה מהמסגרת אינה מותרת עוד על פי חוק וזה הקו האדום שאותו אין לעבור אם אנחנו רוצים להמשיך להחזיק ברקורד פיננסי טוב מבחינת הבנק.

שליטה בהוצאות ובהכנסות היא אחת המשימות היותר מכבידות על חיי הישראלי הממוצע. בניגוד למדינות בהן כניסה למינוס נחשבת לסימפטום של ניהול פיננסי לקוי, בארץ הבנקים ממהרים לספק ללקוחותיהם מסגרות אשראי של עשרות אלפי שקלים, הישראלי הממוצע מתרגל לחיות בטריטוריה של מינוס, מכניס את עצמו למעגל קסמים שקשה מאוד לצאת ממנו.

בשנים האחרונות תופעת תכניות הראליטי המונחות ע"י קואצ'רים שונים המלמדים בין היתר איך להתנהל בצורה פיננסית נכונה יותר, הולכת ותופסת תאוצה בעולם. הכלכלה של שנות ה 2000 לא דומה לכלכלה של העשורים הקודמים ולכן, בכל אשר נוגע לתחום ניהול תקציב משפחתי, אנשים רבים נאלצים לבצע התאמות ושינויים שהם לא היו רגילים אליהם בעבר. אחד הגורמים הוא הגבלת משיכת היתר בחשבונות הבנק, הקשחת הזכאות למשכנתאות, יוקר המחייה שנוצר בין היתר בגלל הגרעון בתקציב המדיני ועוד.

משפחות רבות בישראל מוצאות את עצמן בקשיים בכל אשר נוגע לעמידה בתקציב המשפחתי שהוגדר לאותו חודש. במקביל משפחות אחרות אינן קובעות תקציב מוגדר מראש ולכן נכנסות לקשיים כלכליים. ניהול תקציב משפחתי והשמת דגש על כלכלת המשפחה מתחיל בצורך להבין שיש לבצע פעולות כלשהן על מנת שהמצב לא יחמיר. במקרים רבים, מתבצעת פניה למומחה בנושא תכנון פיננסי על מנת שיעזור לסדר את התקציב. אך ללא רצון בני המשפחה לשפר את המצב ולגרום לכל אחד להצטמצם לטובת כולם – קשה יהיה לראות תוצאות טובות.

כאשר תינוק חדש נולד, כלכלת המשפחה מצריכה היערכות מחדש. למען האמת, כדאי לשבת ולבדוק לפני בוא המצטרף החדש למשפחה, מה המשמעות מבחינה פיננסית? משפחות רבות חוששות או לא יודעות איך לפעול בצורה נכונה בתחום ניהול תקציב משפחתי, מה שגורם להם לפעמים לדחות הבאת ילדים לעולם. ניהול תקציב יכול לעזור מאוד בהתנהלות הפיננסית בהווה וכמובן להקל על חיי המשפחה גם בעתיד. תכנון נכון והסתכלות לעתיד פותרת הרבה בעיות לפני שהן נוצרות במציאות. הטיפים הבאים יעזרו לכם להתנהל בצורה נכונה.

הורים רבים חושבים על עתיד ילדיהם כבר משלב ההיריון ועם הלידה מתחילים לחסוך לילדים. בניגוד למדינה כמו גרמניה, בה החינוך האקדמי הוא חינמי, ללימודים יש עלות לא מבוטלת. על אף שאוניברסיטאות ומכללות שונות מסובסדות ע"י המדינה, עדיין מדובר בסכום לא קטן שיש להקצות כל שנה ללימודים, ואצל רוב המשפחות יש יותר מילד אחד. לכן, יש צורך לבצע תכנון פיננסי ולדאוג לנושא ניהול תקציב משפחתי במחשבה לעתיד ולשם כך אנשים רבים פונים למומחה בנושא ייעוץ פיננסי.

לא קל היום לזוגות צעירים לסגור את החודש. רק השבוע פורסמה כתבה בכלכליסט מדוע קשה כל-כך לצעירים מבחינה כלכלית היום. קשה היום למי שלמד תואר ראשון ואף שני למצוא עבודה בשכר ראוי, למצוא דירה במרכז במחיר סביר ולגמור את החודש מאוזנים בחשבון הבנק. המצב אף מחמיר במיוחד אם אתם משפחה צעירה עם ילדים ואתם מנסים לעשות את הכל בשביל להגיע למקסימום עם הכי טוב שאתם יכולים להשיג. ניהול תקציב משפחתי בעידן יוקר המחיה כבר הפך מזמן לנושא שכדאי מאוד להקדיש לו מחשבה ורצוי לעשות זאת עם מומחה בתחום תכנון פיננסי.