מאמרים

אחד הכלים לחסכון לטווח הבינוני/הארוך היא השקעה בקרן השתלמות/קופת גמל. עד שנת 2008 רבים חסכו בכלי הזה לעצמם או לילדיהם. בשנת 2008 אחרי ועדת בכר נקבע כי כל הכספים אשר מופקדים בקופות הגמל (לא בקרנות ההשתלמות ) ניתן יהיה למשוך אותם בפנסיה בלבד. לכן, רבים הפסיקו את השימוש בכלי זה כאפיק חסכון לטווח הבינוני (15 שנים ). נותרה האפשרות להפקיד בקרנות השתלמות לתקופה של 6 שנים. חשוב לדעת שהפקדות עד תקרה מסוימת אשר מעודכנת מידי שנה פטורות ממס על רוחי הון ולכן מעבר להטבות המס יש כאן יתרון ברור כאפיק חסכון מועדף.

אחת הסיבות הנפוצות לדחייה השקעה כלשהי היא לאו דווקא חשש אלא התלבטות איך כדאי להשקיע את הכסף. ייעוץ השקעות הוא חיוני לא רק לשקט הנפשי שלכם, גם להגדלת הסיכוי להרוויח תוך מזעור הסיכון והתאמתו לרמת הסיכון שמתאימה לכם וזו נקודה חשובה ביותר. הפעם נדון בקרנות נאמנות כספית מול פק"מ (פיקדון קצר מועד).

הבורסה לניירות ערך קורצת לאנשים מסוימים בעוד את האחרים היא מרתיעה, ולו רק בשל דימויה ותפיסתם אותה כטריטוריה עם סיכון. הסיפורים אודות אנשים שאיבדו תוך כדי תהליך ההשקעה כל רכושם מאיימים, אבל יש מי שהבורסה מרתקת ומאתגרת אותם והם מוכנים להשקיע זמן, מאמץ וכסף בלימודי שוק ההון כדי ללמוד איך אפשר לנהל תיק השקעות באופן עצמאי בצורה נכונה, מובנית ואחראית.

כשיש סכום כסף זמין, לא תמיד ההרפתקה בבורסה קוסמת לנו ואנחנו מחפשים אופציות נוספות. למשל, הקמת מערכת סולארית בעסק או בבית, השקעה ביוזמת הייטק מעניינת (לדוגמא: פיתוח אפליקציה) או השקעה בנדל"ן. ייעוץ השקעות הכולל תכנון פיננסי מעמיק הוא חלק חשוב בדרך להצלחה שלכם.

בחורף 2011, נערך במכללה למנהל כנס מקצועי תחת הכותרת "הפסיכולוגיה של ההשקעות". בין הדוברים המרכזיים באירוע, נאם גם ד"ר חיים שפירא, מתמטיקאי ובעל תואר שלישי בפילוסופיה. בפתיחת דבריו, ד"ר שפירא התייחס לאמירתו של אריסטו בדבר היות האדם בעל חיים רציונאלי. "אריסטו אמנם אמר הרבה דברי שטות בחייו, אך זהו הדבר הגדול מכולם", אמר ד"ר שפירא.

כל אדם הוא ייחודי בצרכים, בציפיות, בסיכון ולכן במבנה תיק ההשקעות המתאים לו. במיוחד בימים אלה בהם הריבית והתשואות באגרות החוב נמוכות והתנודתיות בשווקים יחסית גבוהה, זוהי משימה מאתגרת לייצר תשואה בתיק השקעות ברמת סיכון נמוכה. אני מוצאת שאחד הנושאים היותר חשובים בתחום ההשקעות הוא התאמת תיק השקעות ללקוח.

האם ענף ההשקעות בשנת 2015 יכוון אל ארץ האפשרויות הבלתי מוגבלות? האם השקעה ישירה במניות בחו"ל, ובעיקר במניות בארצות הברית, היא המלצה שעליה יחתמו מרבית יועצי ההשקעות בישראל? ובכן, לפי סקירה אשר פורסמה במגזין הכלכלי "דה מרקר" בינואר 2015, התשובה לשאלות האלה היא – "ככל הנראה, כן!".

הרבה נכתב ועוד ייכתב על תחזיות. האם באמת ניתן לדעת מה צפוי לנו בשנת 2016? אנחנו רק יכולים להעריך וזה חלק מהיופי של השווקים הפיננסיים, אבל כן נוכל להתייחס למגמות קיימות.

התנודתיות בכל השווקים ברחבי העולם עלתה מדרגה מאז ההודעה של הפד האמריקאי על תום תוכנית ההרחבה הכמותית. כפי שמומחים רבים צפו שכך יהיה, התנודתיות בכל נכסי ההשקעה הסחירים עלתה באופן גורף כך שניתן לראות מתחילת שנת 2016 שהשווקים אינם נסחרים עוד בצורה אליה הורגלנו. ייתכן אף שהשנה הנוכחית תסתיים (כמו קודמתה) בתוצאות חיוביות מבחינתם של המשקיעים אך בליווי כמה וכמה מעברים חדים בין טריטוריות שליליות לחיוביות. כלומר, חודשים עם ירידות דרסטיות ומהירות לצד חודשים עם עליות חדות. זוהי התוצאה הברורה של תנודתיות שנובעת מחששות מפני העתיד הלא נודע

יש לכם סכום כסף בצד ואתם רוצים להשקיע אותו בחוכמה? הכירו את יתרונותיה של קופת גמל להשקעה