קיבוע זכויות בפרישה
קיבוע זכויות לפנסיה הינה פעולה בעלת חשיבות מכרעת היכולה לחסוך לכם הרבה כסף. לקראת פרישתכם אתם נדרשים לקבל מספר החלטות בעלות חשיבות גדולה בנושא המיסוי העתידי והייעוד של הכספים אותם חסכתם במשך שנים.
כאן אני נכנסת לתמונה- מתכננת פיננסית בכירה עם מעל 20 שנות ניסיון שהיא יועצת פנסיונית, יועצת פרישה וגם יועצת השקעות. אני מייעצת לחברות ותאגדים ולכל הכובעים האלה יחד יש יתרון עצום ביצירת התוכנית הפיננסית הנכונה עבורכם.
קיבוע זכויות ותכנון מס בפרישה
אחד הצעדים החשובים שיש לבצע עם הפרישה
קיבוע זכויות
בהגיעכם לפרישה אתם נדרשים לקבל מספר החלטות קריטיות בנושא המיסוי והייעוד של הכספים אותם חסכתם בעמל במשך השנים. קיבוע זכויות מול מס הכנסה הינה פעולה חד פעמית שיש לבצע עם הפרישה ולא ניתן להתחרט לאחר 90 יום על מה שהוחלט לבצע בה. לכן, על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות חשוב להיוועץ ביועץ פרישה מוסמך בעל ידע וניסיון בייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה. תגללו למטה לפרטים על התהליך.
תכנון מס וקיבוע זכויות לקראת פרישה
אנשים רבים מגיעים לגיל פרישה ואינם מנצלים את הטבות המדינה לגיל פרישה. חלקם אינם מודעים לגודל חשיבותו של תהליך קיבוע הזכויות ותכנון הפרישה. פעמים רבות אני פוגשת אנשים שמקבלים קצבת פנסיה כבר שנים רבות ואינם מודעים לזכויותיהם. תכנון פרישה וקיבוע זכויות המתבצעים כהלכה, יחסכו לכם על פי רוב הרבה כסף. מומלץ להיפגש עם יועץ פנסיוני בעל הסמכה מתאימה.
תכנון פיננסי לפרישה- הוא שילוב של תכנון פיננסי מקיף משולב עם תכנון פרישה. התכנון מאפשר התאמה של כספי הפרישה והפנסיה והכספים הפיננסיים לצרכים ולהעדפות שלנו – איך נשמור על רמת החיים אליה הורגלנו, נמזער את תשלומי המס, ונבצע אופטימיזציה של הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים שלנו.
תהליך הייעוץ לפרישה הוא מורכב ודורש ניסיון רב והבנה במגוון רב של תחומים.
כאן אני נכנסת לתמונה – יועצת פנסיונית ופיננסית בעלת ניסיון רב של מעל 20 שנה, שהיא יועצת פנסיונית, יועצת פרישה וגם יועצת השקעות עם רישיונות. לכל הכובעים האלה יחד יש יתרון עצום ביצירת התוכנית הפיננסית הנכונה עבורכם. יחד נמצה את כל זכויותיכם ב 100% ונדאג שתצאו לפנסיה בראש שקט.
לשיחת ייעוץ והכרות ללא תשלום
מה זה קיבוע זכויות?
הגעתם או שאתם מתקרבים לגיל פרישה? לרשותו של כל פורש עומד סל פטור. במועד הפרישה עליו להחליט כיצד לנצל את הפטור- כפטור על קצבה חודשית על הפנסיה, כמשיכה של מענקי פרישה (ימי מחלה, פיצויים) או כהיוון קצבה – משיכה של סכום חד פעמי .
באפשרותכם לשלב בין האפשרויות לקבלת הפטור על הקצבה החודשית וגם למשוך סכום חד פעמי. ככל שהפטור גדול יותר על הקצבה, תוכלו למשוך סכום קטן יותר בפטור ממס. ככל שתמשכו סכום גדול יותר בפטור ממס, תשלמו מס גבוה יותר על קצבת הזקנה.
קיבוע זכויות היא למעשה הבחירה באופן ניצול הפטור כיום ואופן ניצול הגידול בפטור העתידי בשנת 2025. עליכם להחליט כבר היום כיצד לנצל את הגידול בפטור.
מה גובה הסל הפטור?
בשנת 2025 הסל הפטור הינו 967,518 ₪
מתי עושים קיבוע הזכויות?
קיבוע זכויות עושים אחרי הגעה לגיל הפרישה וקבלת תלוש קצבת פנסיה ראשון.
כל אחד יכול לבדוק כאן את גיל הפרישה שלו במחשבון לחישוב גיל הפרישה באתר של ביטוח לאומי.
מי צריך להגיש בקשה לקיבוע זכויות?
כל פנסיונר שהגיע לגיל פרישה ב 2012 וכל מי שיצא לפנסיה החל משנת 2012 ועבר את גיל הפרישה צריך למלא טופס 161ד.
להורדת טופס בקשה לקיבוע זכויות לפי סעיף 9א לפקודה (161ד)
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
בהחלט חייבים לבדוק. ללא קיבוע זכויות אתם עלולים לשלם מס בשיעורים גבוהים יותר על קצבת הזקנה שלכם. במידה וקצבת הזקנה שלכם נמוכה ואתם ממשיכים לעבוד במשרה חלקית קיבוע זכויות עשוי לפטור אתכם לגמרי ממס הכנסה. בנוסף באמצעות קיבוע זכויות, תוכלו למשוך סכומים חד פעמיים בפטור ממס מהחיסכון הפנסיוני שלכם, כל אחד על פי הצורך שלו. לכן הבדיקה היא אישית.
באילו דרכים ניתן לנצל את ההון הפטור?
- משיכת פיצויים פטורים במשך 32 שנות העבודה שקדמו לגיל הזכאות
- היוון קצבה כלומר, משיכת כספים קצבתיים בסכום חד פעמי פטור ממס
- פטור על הפנסיה או פטור על הקצבה המזכה
שימו לב – משיכת פיצויים פטורים תפגע בפטור לפי מכפיל של 1.35.
כלומר, על כל 100,000 ₪ פיצויים פטורים, יתרת הפטור תקטן ב-135,000 ₪
לכן, כדאי לשקול היטב לפני משיכה של פיצויים ולהבין מה תהיה הפגיעה בהון הפטור.
חשוב לשים לב !
הבחירות בטופס קיבוע זכויות הן מחייבות, לאחר שחלפו 90 ימים ממועד הגשת הבקשה לא ניתן לשנות אותן. באמצעות הטופס בוחרים איך לנצל את הפטור על הקצבה וכיצד לנצל את ההגדלות העתידיות בפטור. לכן, כדאי מאוד לפנות ליועץ פרישה שמתמחה במיסוי פנסיוני, כדי לבצע תכנון פיננסי נבון.
פורש שממשיך לעבוד או פורש שלא המיר את כל כספו לקצבה יכול לבחור להשתמש בהגדלות העתידיות לצורך היוון קצבה, משיכת הכספים בפטור.
פורש שבחר כיום למשוך סכומים חד פעמיים יכול לבחור כי בעתיד הגדלת הפטור תשמש לצורך הגדלת הפטור על הקצבה.
כיצד מתבצע ההליך?
כדי לבצע את ההליך, יש צורך למלא טופס 161 ד (בקשה לקיבוע זכויות) ולהגיש אותו לפקיד השומה במס הכנסה, לאחר שהוא מלא וחתום. בטופס זה עליכם, בין היתר, לבחור כיצד ברצונכם לממש את ההטבה שמגיעה לכם.
אם הגעתם לגיל פרישה ושכחתם או לא ידעתם שעליכם לקבל את זכויותיכם בהחלט אפשר לבצע את ההליך ולקבל החזרי מס רטרואקטיביים, עד 6 שנים לאחור.
תכנון פרישה הוא אחד הצעדים המשמעותיים בחיים. לקראת פרישתכם אתם נדרשים לקבל מספר החלטות בעלות חשיבות גדולה בנושא המיסוי העתידי של הכספים אותם חסכתם במשך שנים. על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות כדאי להיוועץ ביועץ פנסיוני מומלץ בעל ידע וניסיון בפרישה ובמיסוי.
מתכנן פרישה טוב הוא בעל שילוב של ידע בתכנון פיננסי משולב עם תכנון לפרישה. התכנון מאפשר התאמה של כספי הפרישה והפנסיה לצרכים ולהעדפות שלנו – איך נשמור על רמת החיים אליה הורגלנו, מזעור תשלומי המס, ואופטימיזציה של הנכסים הפיננסיים והפנסיונים.
תהליך הייעוץ לפרישה הוא מורכב ודורש ניסיון רב והבנה במגוון רב של תחומים. כאן אני נכנסת לתמונה – מתכננת פנסיונית ופיננסית בכירה עם מעל 20 שנות ניסיון, בעלת רישיונות בייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות והסמכה בתכנון פרישה. לכל הכובעים האלה יחד יש יתרון עצום ביצירת התוכנית הפיננסית הנכונה עבורכם.
בואו נקדים לבדוק את הדברים ונבצע תכנון חכם, כי כשמתכננים התוצאה תמיד טובה יותר.
מאמרים בנושא פרישה לפנסיה
