תכנון פיננסי

הגעתם או שאתם מתקרבים לגיל פרישה? לרשותו של כל פורש עומד סל פטור. במועד הפרישה עליו להחליט כיצד לנצל את הפטור- כפטור על קצבה חודשית על הפנסיה, כמשיכה של מענקי פרישה (ימי מחלה, פיצויים) או כהיוון קצבה – משיכה של סכום חד פעמי . באפשרותו לשלב בין האפשרויות לקבל גם פטור על הקצבה החודשית וגם למשוך סכום חד פעמי.

financial-plan
מסתבר, שאפשר גם ליהנות היום וגם לחסוך למחר. איך? עם תוכנית פיננסית נכונה וארוכת טווח שמותאמת לאורח החיים, לצרכים ולתוכניות שלכם.

אחד יכול להרוויח 5,000 ₪ בחודש ולהרגיש חופשי מבחינה פיננסית, בעוד שאחר ירגיש לכוד עם מיליוני שקלים. אז מהו חופש פיננסי ואיך משיגים אותו?

שקט פיננסי הוא מצב בו אנחנו לא צריכים כל הזמן להיות מוטרדים מה קורה עם הכסף שלנו. הכסף שלנו זה לא רק הכסף שחסכנו בבנק, זה גם הכסף שאנחנו משלמים לחברות הביטוח, הכסף שאנחנו חוסכים בקופות הגמל, הפנסיה, ההלוואות שלנו, הריביות והעמלות שאנחנו משלמים, המשכנתא ועוד

חושבים שקרוב משפחה שהלך לעולמו השאיר חיסכון ורשם אתכם כמוטבים? עבדתם במלצרות לאחר הצבא וייתכן שיש על שמכם חיסכון בקופת גמל? החלפתם מקומות עבודה ולא עדכנתם את קרן הפנסיה? יש ירושה שממתינה לכם? ייתכן וגם לכם יש נכסים אבודים אשר אתם כלל לא יודעים על קיומם (או לא יודעים כיצד לאתרם).

חגיגות הסילבסטר נמצאות כבר מעבר לפינה ושנת 2014 עומדת להסתיים בעוד עשרה ימים. במידה ואתם עצמאים, זהו בדיוק הזמן המושלם לבחון האם ניצלתם את מלוא הטבות המס אשר מגיעות לכם.

מרגישים שאתם לא מצליחים לחסוך? עובדים קשה אבל עדיין כל רכישה או יציאה לחופשה מלוות בגל עמום של רגשות אשם? סוגרים את החודש "כמו שצריך" אבל לא מסוגלים להגשים מטרות ארוכות טווח?

חשבון הבנק המשפחתי הוא קורבן הפסח המרכזי של חג האביב. נתונים רשמיים של איגוד לשכות המסחר, אשר התפרסמו לרגל חג הפסח האחרון, מסבירים היטב את המגמה. משקי הבית בישראל מוציאים מדי שנה סכום של כ-4.8 מיליארד ₪ בין ערב ליל הסדר עד תום חגיגות המימונה. כמו כן, הנתונים מצביעים על כך שכ-64% מההוצאה המשפחתית בחג תהיה על מזון ומשקאות.

למרות שזה יכול להישמע קצת כמו פרדוקס, מחקרים מצאו שאנשים מסביבה אמידה ועשירה נוטים לבזבז פחות מכאלה שגדלו בבתים עניים.

חינוך פיננסי לילדים הוא אחד האתגרים המורכבים ביותר שעומדים בפני ההורים. במיוחד כשמדובר על הורות בעולם המערבי המודרני שבו ערך הכסף משפיע על ילדים כבר מגילאים רכים. בכתבה הקצרה שלפניכם נבחן האם ניתן להניע ילדים בנתיב הנכון על ידי תמריצים כלכליים. כלומר, האם חינוך פיננסי שמבוסס על תמריצי כסף (חיוביים ו/או שליליים) יכול להשפיע לטובה על התנהגות הילדים בטווח הקצר והארוך.