מידי שנה אנו מקבלים את דוחות התשואה של קופות הגמל ועולים בנו הספקות:
האם קופות הגמל שלי טובות?
האם אני נמצא במסלול השקעה המתאים לי או שמא כדאי לי לעבור למסלול אחר?
האם כדאי להחליף את ניהול ...
משרד האוצר ורשות שוק ההון פרסמו לאחרונה את תוצאותיו של ההליך השני לבחירת קרנות הפנסיה לברירת מחדל. זאת לאחר שבג"צ דחה את עתירתן של חברות הביטוח כנגד מהלך "הדגל" של משרד האוצר בהשקת קרנות הפנסיה המיוחדות. ...
... שלו ברמת ה"נטו" לאחר ניכוי הוצאות וכולל התייחסות לנושאים כגון פנסיה, קרנותהשתלמות, ימי חופשה ומחלה, זכויות סוציאליות וכדומה. לצערנו הניסיון מלמד שדווקא העסקים המצויים במצב הישרדותי חוששים ממתן מענה לשאלה ...
... הימנעות ממשיכת כספי הפיצויים וכמובן שמירה על נכסים כספיים נוספים (כמו קרנותהשתלמות למרות נזילותן לאחר 6 שנים). משיכת הפיצויים פוגעת לעיתים פגישה קשה בפנסיה הצפויה ולא תמיד השיקולים הנכונים מבוצעים במועד ...
... יתרונות רבים לעומת תכניות חיסכון בבנקים, קרנותהשתלמות, קרנות נאמנות או פוליסות חיסכון, ולהלן כמה מהמרכזיים שכדאי להכיר.
נזילות
כספים בחיסכון בקופת גמל להשקעה נהנים מנזילות מרשימה שכן ניתן לפדותם בכל ...
... סיכון, תשואה ועלויות. במציאות הכלכלית הנוכחית, הנה כמה אפיקים אשר מספקים פיתרון אפקטיבי לפתיחת תוכנית חיסכון לילדים ואלה הם:
פיקדונות או תוכניות חיסכון בבנק.
פוליסות חיסכון בחברות הביטוח.
קרנות ...
... פנסיות, קופות גמל ושאר ירקות
אזרחים לא מעטים בישראל אינם מודעים כלל להיקף התשלום החודשי שלהם לפוליסות ביטוח, פנסיות, קופות גמל, קרנותהשתלמות וכדומה. יתרה מזו, בימים בהם מוצרים זהים ו/או דומים נמכרים ...
... לשאלות כגון - כמה אתם מרוויחים באמת (נטו למחייה), מהם אפיקי החיסכון שלכם (פנסיה, קרנותהשתלמות, פיקדונות וכו'), מהן ההוצאות השגרתיות שלכם, מהו היקף ההוצאות החריגות, האם יש לכם מקורות הכנסה פוטנציאלים אשר ...
... השקעות יכול להיות קשור למגוון נכסי הון, החל מקרנות פנסיה וקופות גמל, דרך קרנות השתלמות, וכלה בהשקעות בניירות ערך ובנדל"ן בארץ ובחו"ל. התאמת תיק השקעות בוחנת את האפיקים האטרקטיביים ביותר עבור הלקוח בהתאם ...
... להווה (בדמות הפחתת ההכנסה החייבת במס), הן לטווח הקצר (קרנותהשתלמות הזמינות לפדיון בכל שלוש או שש שנים), והן בטווח הארוך (גמל, פנסיה). אולם, החלון עומד להיסגר ועליכם להזדרז. פנו בהקדם לרואה החשבון שלכם ...
... באפיקים משתלמים במיוחד. לדוגמה, מומלץ לדאוג כי אתם זכאים לקרן השתלמות במקום העבודה אשר במסגרתה תפרישו סכום מסוים ממשכורתכם, ביחד עם המעסיק. קרנות השתלמות נקבעות בדרך כלל ביחס ישיר לרמת ההכנסה והן יכולות ...
... שלנו, שיבצע בדיקת איכות והתאמה של הביטוחים, קרנות ההשתלמות והפנסיה שלנו ובכלל שיבדוק שאנחנו נערכים בצורה אופטימלית לקראת העתיד.
מצאנו בהילה את ההכוונה הנכונה, את הניסיון והידע הנדרש לסוג זה של עבודה, ...
אחד הכלים לחסכון לטווח הבינוני/הארוך היא השקעה בקרן השתלמות/קופת גמל. עד שנת 2008 רבים חסכו בכלי הזה לעצמם או לילדיהם. בשנת 2008 אחרי ועדת בכר נקבע כי כל הכספים אשר מופקדים בקופות הגמל (לא בקרנות ההשתלמות ...
... כספי קופות הגמל או קרנות ההשתלמות. למעשה זה גם החיסרון, כי במקרה ואתם לא מסוגלים לעמוד בהחזרים, זה יבוא על חשבון הכספים הללו. חברות הביטוח גם נותנות אשראי שאינו כנגד נכס פיננסי, למשל הלוואה לרכישת רכב. ...
... בעקביות מידי שנה, מתוך מטרה שמחירי הדירות ירדו או לפחות לא יעלו. איך אתם מגייסים את ההון העצמי? בדקו היטב וקחו בחשבון את כל הנכסים הפיננסיים שלכם, כולל קרנותהשתלמות וחסכונות בבנק.
בדיקת זכאות לתנאים ...
... בחלק של המעביד) וכך להגדיל את סכום החיסכון לפנסיה. הדוחות הנשלחים ע"י חברות הביטוח של קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, הקופות והקרנות שלנו הם אינם פשוטים להבנה לכל אדם. הפתרון הוא לא לזרוק או לתייק את הניירת ...
... נוספת, לקבל יעוץ השקעות דרך יועץ השקעות עצמאי שאינו קשור לבנק – ייעוץ השקעות פרטי.
כמעט לכולנו יש השקעות בשוק ההון בדרך זו או אחרת:
פקדון שקלי בבנק
תיק השקעות בבנק הכולל קרנות נאמנות, מניות, ...
... והעתיד שלנו.
כל אחד מאתנו נמצא היום במערכת יחסים עם גופים פיננסים רבים
הבנקים
בנקים למשכנתאות
חברות הביטוח
קופות גמל וקרנות הפנסיה
קרנות נאמנות
בתי השקעות
חברות כרטיסי האשראי
בכל ...
... של צעדים לעתיד בנושאי הוצאת כספים וחסכון של הכנסה עתידית.
תוכנית פיננסית כוללת סעיף השקעות- בדיקה של כל אפיקי ההשקעה השונים אשר צפויים להניב הכנסה עתידית- קופות גמל וקרנותהשתלמות, תיק השקעות בבנק או ...
... זרות, ועוד.
תיק השקעות
תיק השקעות הוא שילוב של נכסים פיננסיים בארץ ובחו"ל – אגרות חוב, מניות, תעודות סל, קרנות נאמנות, אופציות ועוד. אם אתם בעלי הבנה טובה פיננסית בשוק ההון, אתם יכולים לבנות תיק השקעות ...