אחד הכלים לחסכון לטווח הבינוני/הארוך היא השקעה בקרן השתלמות/קופת גמל. עד שנת 2008 רבים חסכו בכלי הזה לעצמם או לילדיהם. בשנת 2008 אחרי ועדת בכר נקבע כי כל הכספים אשר מופקדים בקופות הגמל (לא בקרנות ההשתלמות ...
מידי שנה אנו מקבלים את דוחות התשואה של קופות הגמל ועולים בנו הספקות:
האם קופות הגמל שלי טובות?
האם אני נמצא במסלול השקעה המתאים לי או שמא כדאי לי לעבור למסלול אחר?
האם כדאי להחליף את ניהול ...
מה עושים עם ירושה הכוללת גם כספים בקופת גמל? מהם המסלולים שחשוב להכיר וכיצד בא לידי ביטוי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה?
ירושה יכולה לכלול נכסים פיננסיים כגון כספים בקופות גמל. בסיטואציה זו, רבים מהיורשים ...
... המדינה אף הגדילה לעשות כאשר הגדירה את החיסכון בקופת גמל להשקעה בתור האפיק המומלץ והמועדף עבור תוכנית "חיסכון לכל ילד". נכון להיום קיימות בשוק למעלה מ-80 קופות גמל להשקעה אשר כבר עכשיו מנהלות סכום מרשים ...
... ביותר הוא 70,000 שקלים לשנה.
מגוון השקעות
ההשקעה בכספי החיסכון נעשית בשווקי ההון בחו"ל ובישראל. קופותגמל להשקעה מאפשרת אפיקי השקעה מגוונים ביניהם מניות, אפיקים סולידיים עם השקעה באגרות חוב, חיסכון ...
... מיוחסת לקרן הפנסיה של אלטשולר שחם, כאשר בית ההשקעות מצליח לחזק את האפיק הפנסיוני בזכות המוניטין שצבר בקופותגמל ובקרנות השתלמות). בדיקה שנעשתה על ידי המגזין הכלכלי "גלובס" מצאה שחלקן של קרנות הפנסיה של ...
... הנוגע להטבות מס, חשוב לבצע הפרדה ברורה בין שכירים לעצמאיים ובין קופותגמל לקרנות פנסיה. עצמאים, אשר עובדים בצמוד לרואה חשבון, מתייחסים להטבות המס בדרך כלל ברמה שנתית. שכירים, לעומתם, המנהלים את חשבונותיהם ...
... על 7.4%. לאחר ניכוי התייקרות מחירים, שיעורי האינפלציה ודמי הניהול, התקבלה בניתוח תשואה ריאלית של 4.1% בשנה בממוצע בתקופה המדוברת. בקופות הגמל התשואה עמדה כבר "רק" על 3.3% בממוצע ובביטוחי מנהלים על 4.2%. ...
... הון אלא אם הוא נפתח רק בגיל הפרישה ונחסך בקופת גמל. בתנאים אלו הוא יהיה פטור ממס. אגב, הפיקדון יכול להיפתח גם לפני גיל 18 במקרים של סכנת חיים וצורך רפואי (תלוי באישור הביטוח הלאומי).
מה ההבדל בין קופות ...
... ההטבות הכלכליות שמגיעות להם. בראש ובראשונה רבים אינם מודעים למשמעות של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שנכנס לתוקפו כבר לפני כ-4 שנים. תיקון המאפשר לגמלאים ליהנות מקופות גמל בתור אפיק השקעה נזיל ונוח. ישנם פערי ...
... שעון החול התהפך והדברים שרשומים להלן רלבנטיים אך ורק עד 31.12.2015.
הטבות מס בהפקדה לקופותגמל
עצמאים אשר מפקידים כספים לקופות גמל זכאים להטבות מס אשר מוענקות ליחידים בשיעור קבוע מההכנסה ועד לתקרה ...
... החיסכון וכאשר הילדים בגרו הם השתמשו בכסף לטובת לימודים, דירה, חתונה, רכב וכדומה. לאור שינויים בסביבה הרגולטוריות והכלכלית, תוכניות החיסכון האופציונאליות אשר זמינות כיום להורים השתנו משמעותית. לדוגמה, קופות ...
... עסק אשר פועל לפי עונות ותקופות עמוסות, חשוב לנהל תקציב משפחתי אשר משאיר תמיד שוליים רחבים מספיק לתקופות פיננסיות. בכדי לסייע לכם, בשלב ראשון אתם מוזמנים להוריד באתר זה מחשבון הוצאות והכנסות לניהול תקציב ...
... השקעות יכול להיות קשור למגוון נכסי הון, החל מקרנות פנסיה וקופותגמל, דרך קרנות השתלמות, וכלה בהשקעות בניירות ערך ובנדל"ן בארץ ובחו"ל. התאמת תיק השקעות בוחנת את האפיקים האטרקטיביים ביותר עבור הלקוח בהתאם ...
... לימים שבהם ההכנסה מהעבודה תצא מהמשוואה. בדיוק בשביל זה, אנו מגישים לכם כעת את הרשימה שלפניכם.
כל עשור והסגנון שלו
נהוג לחלק את העשורים השונים של החיים לתקופות בעלות סגנון ייחודי. למשל, בין גיל 20 ל-30 ...
... כספי קופות הגמל או קרנות ההשתלמות. למעשה זה גם החיסרון, כי במקרה ואתם לא מסוגלים לעמוד בהחזרים, זה יבוא על חשבון הכספים הללו. חברות הביטוח גם נותנות אשראי שאינו כנגד נכס פיננסי, למשל הלוואה לרכישת רכב. ...
... השקעה, כך שאנשים רבים אשר אינם מבינים מה הסוכן שלהם אומר להם, בוחרים להשתמש בשירותי ייעוץ השקעות פרטי. יועץ השקעות פרטי יכול לעזור לכם להבין את הנתונים ואת התשואות של הקופות שלכם בהשוואה לקופות אחרות בשוק. ...
... שהעובד אינו מודע לחסכונותיו ואף לזכויותיו. הפנסיה היא המשכורת שלנו בעתיד וכדאי להבין טוב יותר את המצב הפנסיוני שלכם – כמה חסכתם עד היום, באיזה קופות ומה השווי הצפוי של הכספים שנחסכו במועד הפרישה לפנסיה. ...
... בחלק של המעביד) וכך להגדיל את סכום החיסכון לפנסיה. הדוחות הנשלחים ע"י חברות הביטוח של קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, הקופות והקרנות שלנו הם אינם פשוטים להבנה לכל אדם. הפתרון הוא לא לזרוק או לתייק את הניירת ...
שקט פיננסי הוא מצב בו אנחנו לא צריכים כל הזמן להיות מוטרדים מה קורה עם הכסף שלנו. הכסף שלנו זה לא רק הכסף שחסכנו בבנק, זה גם הכסף שאנחנו משלמים לחברות הביטוח, הכסף שאנחנו חוסכים בקופות הגמל, הפנסיה, ...