תכנון פיננסי

תוכן מעודכן (יולי 2020) 
slider1

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי (Financial Planning) הינו תחום ייעוץ מקובל ונדרש בעולם המערבי אך בארץ הוא עדיין חדש. ייחודו נעוץ באפשרות להתאימו לכל אדם, משפחה או עסק בכל שלב בחיים.

תכנון פיננסי (Financial Planning) הוא תהליך שך השגת מטרות החיים דרך ניהול נכון של הכספים וההון שלנו. זהו תהליך של מספר שלבים העוזר לנו להבין איפה אנו נמצאים היום ומה עלינו לעשות בתחום הפיננסי כדי לממש את מטרותינו. ייחודו נעוץ באפשרות להתאימו לכל אדם, משפחה או עסק בכל שלב בחיים.


החשיבות של תכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא חשוב ביותר לכולנו. הוא מוביל אותנו בשביל ליציבות פיננסית ומכין אותנו לעתיד טוב יותר שפירושו לצבור כספים ונכסים שיתנו גב איתן למימוש המטרות שלנו בהווה ובעתיד, מבלי להקריב את "הדברים הטובים בחיים" בדרך. תכנון פיננסי נכון צריך להתמודד עם כספי העבר, ההווה והעתיד שלנו.

כל אחד מאתנו נמצא היום במערכת יחסים עם גופים פיננסים רבים

  • הבנקים
  • בנקים למשכנתאות
  • חברות הביטוח
  • קופות גמל וקרנות הפנסיה
  • קרנות נאמנות
  • בתי השקעות
  • חברות כרטיסי האשראי

בכל מערכת היחסים הזו יש ניגודי אינטרסים. הסוכן מקבל עמלות מהגופים אותם הוא מייצג והמוסדות הפיננסים מקבלים עמלה מייצור המוצר שהם מוכרים.

ניהול הקשר מול הגופים השונים מצריך עבודה רבה, לעיתים בלתי אפשרית לאדם הממוצע, עד כדי מצב של הזנחה מצידנו של חלק מהתחומים..

לרובינו אין את

  • הידע הדרוש כדי לקבל החלטה מושכלת מול הגופים הללו.
  • הכלים לבדיקת המידע הפיננסי והאלטרנטיבות הרלוונטיות.
  • הזמן להשקיע בכך.
  • הרצון והכח להתמודד מול הגופים הפיננסים.

לפיכך שאלות רבות נותרות ללא תשובה עבורנו

  • מה תקציב ההוצאות וההכנסות החודשי שלנו
  • מה הרכב תיק הביטוח והפנסיה שלנו
  • כמה אנחנו משלמים על הכיסויים הביטוחיים והאם אנחנו בכלל צריכים אותם?
  • מה צפוי לנו בפנסיה? כמה פנסיה תהיה לנו?
  • מה כולל הרכב תיק הנכסים שלי?
  • מה רמת הסיכון בכלל הנכסים שלי כולל קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות הפנסיה, תיק ההשקעות ועוד.
  • כמה דמי ניהול אני משלם לכל הגופים הללו? האם אני משלם יותר מדיי?
  • האם אני משלם עמלות גבוהות מדי?
  • מה הייתה התשואה על הנכסים שלי בחמש השנים האחרונות לעומת אלטרנטיבה אחרת?
  • מה רמת הפיזור שלי?
  • האם מישהו בחן עבורי שיקולי מס? האם אפשר היה לתכנן אחרת ולהקטין את חבות המס?
  • שאלות הנוגעות לדיור – שכירות מול רכישה?
  • השקעה בנדל"ן מול השקעה בשוק ההון?
  • ועוד שאלות רבות

מדוע דרוש איש מקצוע - מתכנן פיננסי

מה הייתם רוצים שיקרה במערכת הסבוכה הזו? אתם ודאי רוצים להיות בעמדה אקטיבית בנושאים האלה, לנהל אותם בצורה מודעת ולקבל החלטות משמעותיות שיובילו אתכם למקום טוב יותר בהווה ובעתיד. לשם כך אתם צריכים מתכנן פיננסי! המתכנן הפיננסי מכיר את המערכת הפיננסית ואת כל הגופים שבה. הוא בקיא בכל השאלות שהועלו קודם. הוא ממומן אך ורק ע"י הלקוח ויש לו מטרה אחת ברורה:

לייצר עבורכם תוכנית פיננסית, אסטרטגיה מפורטת התפורה למצבכם הספציפי ולהשגת המטרות הייחודיות שלכם. המפתח הוא להביא בחשבון את כל השאלות וכל האינפורמציה שמשפיעה ומושפעת ממצבכם הפיננסי הכולל וכן מתנאי חייכם. הכנת התוכנית וקבלת הסקירה על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם אינה מספיקה. צריך לבצע אותה בפועל ולבדוק אותה לאורך הדרך שכן הרבה דברים יכולים להשפיע על התוכנית הפיננסית במהלך החיים; מצב העבודה שלכם השתנה, המצב הכלכלי במדינה השתנה, התחתנתם או התגרשתם, חל שינוי בניהול התקציב המשפחתי שלכם, אולי ערך ההשקעות וצריך לעשות התאמות בתקציב. אי אפשר לתכנן לכל הדברים האלה ואם היה אפשר, היה זה ודאי מאוד משעמם. יש יופי בכך שהחיים משתנים וצריך להיות מסוגלים לשנות את התוכנית בהתאם כך שעדיין תוכלו להשיג את המטרות שלכם.

המטרה שלי כמתכננת פיננסית היא לעזור לכם לגדל קן ביצים גדול מספיק שיתמוך בכם עם הפרישה מהעבודה ובמקביל להגדיל את האינטליגנציה הפיננסית שלכם כדי שתוכלו לקבל החלטות פיננסיות חכמות ורווחיות יותר.

שלבי העבודה עם מתכנן פיננסי

  1. קביעת מטרות עם הלקוח – לאן הלקוח רוצה להגיע במצבו הפיננסי ובחייו, בין אם אתם צריכים יעוץ עסקי או פרטי.
  2. איסוף מידע רלוונטי על הלקוח – מידע איכותי וכמותי על מצבו הפיננסי והלא פיננסי הרלוונטי.
  3. ניתוח המידע- האם יש מספיק מקורות להשגת מטרות הלקוח ומהם אותם מקורות.
  4. בניית תוכנית פיננסית ספציפית ללקוח
  5. יישום האסטרטגיות שהוגדרו בתוכנית
  6. בקרה על יישום התוכנית והשגת המטרות

האחריות שלי היא לוודא שאתם מבינים את ההחלטות הפיננסיות שאתם מקבלים. התוצאה המיידית היא הורדת אי הוודאות בניהול הכספי והחזרת הכוח והשליטה הפיננסית אלכם.

תנו לי להוביל אתכם בדרך אל חופש פיננסי!