תכנון השקעות

investment-planning1

קבלת סכום כסף באופן בלתי צפוי כמו למשל ירושה או זכיה כלשהי, יכול להוות מקור גדול לאושר אבל גם כאב ראש לא קטן. אנשים רבים מתלבטים מה כדאי לעשות עם הסכום: האם כדאי להכניס אותו לפיקדון וליהנות מהריבית, לסגור כמה שיותר חובות או להשקיע אותו בבורסה או בבנק. כאן נכנס לתמונה ייעוץ השקעות ע"י מומחה בנושא תכנון פיננסי. במקרה כזה מומלץ להגיע לייעוץ כדי לבדוק את כל האפשריות שלכם לפני שאתם בוחרים אפיק כלשהו. אז איך בוחרים כיצד להשקיע?

המשך קריאה: תכנון השקעות

הטיות פסיכולוגיות בשוק ההון

בחורף 2011, נערך במכללה למנהל כנס מקצועי תחת הכותרת "הפסיכולוגיה של ההשקעות". בין הדוברים המרכזיים באירוע, נאם גם ד"ר חיים שפירא, מתמטיקאי ובעל תואר שלישי בפילוסופיה. בפתיחת דבריו, ד"ר שפירא התייחס לאמירתו של אריסטו בדבר היות האדם בעל חיים רציונאלי. "אריסטו אמנם אמר הרבה דברי שטות בחייו, אך זהו הדבר הגדול מכולם", אמר ד"ר שפירא.

המשך קריאה: הטיות פסיכולוגיות בשוק ההון

תיק הפנסיה שלנו

רוב האנשים אינם עובדים במקום עבודה אחד מסודר מהיום שהם משתחררים מהצבא ועד גיל הפרישה. למעשה אנשים רבים מחליפים עבודות לעיתים קרובות. במקרים רבים, כספי הפנסיה נופלים בין הכיסאות עקב המעברים האלה בעיקר כיוון שהעובד אינו מודע לחסכונותיו ואף לזכויותיו. הפנסיה היא המשכורת שלנו בעתיד וכדאי להבין טוב יותר את המצב הפנסיוני שלכם – כמה חסכתם עד היום, באיזה קופות ומה השווי הצפוי של הכספים שנחסכו במועד הפרישה לפנסיה. זה נשמע קצת מורכב אבל זה ממש לא. אני מציעה לכם להיעזר באיש מקצוע – סוכן פנסיוני או יועץ השקעות כדי שיעזור לכם לפזר קצת את הערפל ויגביר לכם את הביטחון בנושא.

המשך קריאה: תיק הפנסיה שלנו

איפה משקיעים את הכסף?

אם יש לכם סכום כסף בינוני או גדול אותו אתם מיעדים להשקעה, אתם ככל הנראה חושבים איפה הכי כדאי להשקיע. ובכן, אין לכך תשובה חד משמעית וכיום ניתן למצוא לא מעט אפיקי השקעה לטווח הבינוני או הארוך. כמו בכל דבר אחר בחיים, אין השקעה שאינה כוללת סיכונים, אולם ישנן השקעות עם רמות סיכון שונות. בכל מקרה, לפני שאתם יוצאים לדרך, כדאי לפנות לבעל מקצוע מומחה בנושא ייעוץ השקעות שהוא גם מומחה בתחום תכנון פיננסי על מנת שיעשה לכם סדר בבלגן.

המשך קריאה: איפה משקיעים את הכסף?

קופות הגמל כאפיק חסכון

אחד הכלים לחסכון לטווח הבינוני/הארוך היא השקעה בקרן השתלמות/קופת גמל. עד שנת 2008 רבים חסכו בכלי הזה לעצמם או לילדיהם. בשנת 2008 אחרי ועדת בכר נקבע כי כל הכספים אשר מופקדים בקופות הגמל (לא בקרנות ההשתלמות ) ניתן יהיה למשוך אותם בפנסיה בלבד. לכן, רבים הפסיקו את השימוש בכלי זה כאפיק חסכון לטווח הבינוני (15 שנים ). נותרה האפשרות להפקיד בקרנות השתלמות לתקופה של 6 שנים. חשוב לדעת שהפקדות עד תקרה מסוימת אשר מעודכנת מידי שנה פטורות ממס על רוחי הון ולכן מעבר להטבות המס יש כאן יתרון ברור כאפיק חסכון מועדף.

המשך קריאה: קופות הגמל כאפיק חסכון

במה להשקיע - קרן נאמנות כספית או פק"מ?

אחת הסיבות הנפוצות לדחייה השקעה כלשהי היא לאו דווקא חשש אלא התלבטות איך כדאי להשקיע את הכסף. ייעוץ השקעות הוא חיוני לא רק לשקט הנפשי שלכם, גם להגדלת הסיכוי להרוויח תוך מזעור הסיכון והתאמתו לרמת הסיכון שמתאימה לכם וזו נקודה חשובה ביותר. הפעם נדון בקרנות נאמנות כספית מול פק"מ (פיקדון קצר מועד).

המשך קריאה: במה להשקיע - קרן נאמנות כספית או פק"מ?

מסחר עצמאי בבורסה

הבורסה לניירות ערך קורצת לאנשים מסוימים בעוד את האחרים היא מרתיעה, ולו רק בשל דימויה ותפיסתם אותה כטריטוריה עם סיכון. הסיפורים אודות אנשים שאיבדו תוך כדי תהליך ההשקעה כל רכושם מאיימים, אבל יש מי שהבורסה מרתקת ומאתגרת אותם והם מוכנים להשקיע זמן, מאמץ וכסף בלימודי שוק ההון כדי ללמוד איך אפשר לנהל תיק השקעות באופן עצמאי בצורה נכונה, מובנית ואחראית.

המשך קריאה: מסחר עצמאי בבורסה

אופציות השקעה שכדאי לבדוק

כשיש סכום כסף זמין, לא תמיד ההרפתקה בבורסה קוסמת לנו ואנחנו מחפשים אופציות נוספות. למשל, הקמת מערכת סולארית בעסק או בבית, השקעה ביוזמת הייטק מעניינת (לדוגמא: פיתוח אפליקציה) או השקעה בנדל"ן. ייעוץ השקעות הכולל תכנון פיננסי מעמיק הוא חלק חשוב בדרך להצלחה שלכם.

המשך קריאה: אופציות השקעה שכדאי לבדוק
עמוד 2 מתוך 2

הרשמו לניוזלטר וקבלו לתיבת האימייל טיפים מועילים לתכנון פיננסי נבון